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外汇交易技术分析

数字货币 USDT (Tether)是什么?


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USDT是什么?怎么用?史上最全的 USDT说明

USDT 的发行和交易使用的是 Omni(原 Mastercoin)协议,而 Omni 币可以说是市面上的第一个基于比特币区块链的 2.0 币种。所以 USDT 的交易确认等参数是与比特币一致的。根据Tether 的 CTO 及联合创始人 Craig Sellars 称,用户可以通过 SWIFT 电汇美元至 Tether 公司提供的银行帐户,或通过 Bitfinex 交易所换取 USDT。赎回美元时,反向操作即可。用户也可在上述两个网站用比特币换取 USDT。

其网站宣称严格遵守 1:1 的准备金保证,即每发行 1 枚 USDT 代币,其银行帐户都会有 1 美元的资金保障。在合规方面,所有涉及到法币的操作,都要求用户完成 KYC 认证。当被问及用户如何验证银行帐户保证金时,Craig 称法币由 Tether Liminted 公司保管,并有定期审计,但目前用户还不能直接查询保证金。

五.USDT 如何使用?

USDT也可以非常容易得从交易所移转到任何支持 Omni 层协议的钱包中。尽管外部钱包和交易所可能会在 Tether 交易流转中进行收费,不过Tether在交易中并不收费。不过通过Tether 平台将 USDT 转为美金,则需要支付一些费用。

使用 Tether 买入比特币或卖出比特币换回 USDT 的交易服务在需要交易所都有提供,当然你也可以通过 Tether.to 官网平台来进行交易,这个平台也支持美金提前到银行卡的兑换操作。

五.例)Gate.io法币交易(法币购买USDT)

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说说稳定币 StableCoin

除开USDT 这种由传统数字货币交易所支持的稳定币以外,目前有越来越多的传统金融机构和高科技企业开始涉足这项业务,监管方也开始关注并审核此项业务。比较有名的包括最近由高盛,比特大陆支持的数字货币金融公司Circle发布的USDC;由IBM联合初创公司Stronghold基于Stellar 发布的Stronghold USD;本月由纽约金融局批准数字货币交易所及托管机构Gemini Trust和金融科技公司Paxos Trust分别发布了受监管的稳定币Genimi USD 和PAXOS USD。

如图可见,USDT 持有地址的Top 7中有6个地址均为数字货币交易所持有,光Binance,Huobi,Bitfinex,Bittrex这4家交易所巨头持有的USDT的总量已经接近17亿美金,超过总发行量的一半。

此类稳定币的机制都比较简单,投资者(交易所,机构,个人)将等额的法币(一般是美元,现在也出现了以欧元为标准法币的稳定币如Stasis Euros)存入发币机构合作的资金存管方,一般是银行或者信托公司,现在有些发行方自己就是信托公司本身如Gemini Trust,收到存款后发币机构将该数额的稳定币生成并发送至投资者的数字货币钱包;如果投资者希望将自己的稳定币兑换成法币并提取出来,则将稳定币发送至发行方的指定钱包并申请提款,发行方通知资金存管方将法币汇出,并将该部分对应的稳定币在区块链上销毁。发行方有责任和义务维持稳定币与抵押法币之间1:1的比例。

由于资金存管方一般都是持牌金融机构,接受所在国家或地区的金融监管,因此存管方的资金安全一般都有保证;但是针对发行方并没有完善的监管体系和制度,因此发行方存在各种欺诈,超发的可能,以USDT 为例,如图为USDT 历史上因为信息不透明等产生的各次争议,主要有银行帐户不透明,Tether 数字货币 USDT (Tether)是什么? 没有承诺保证兑付,USDT 发行及销毁不透明的,Tether 自己发布透明化审计报告而不是由第三方来发布,曾经出现过Tether 宣称3000万USDT 被盗. 数字货币交易所也有伪造USDT 数量的可能。

USDT 的不断发展壮大像极了P2P的发展历程,所有参与者都觉得P2P的玩法不安全,都觉得可能早晚会出问题,但是所有人都觉得自己不会是最后一棒,为什么,因为市场里面充斥的是投机分子;P2P 最后以遍地爆雷的方式让广大投资者血本无归,USDT 最后的结局会怎样呢?

出于对USDT弱点的改造,此类稳定币又发展出一些新的品种,TrueUSD,Gemini USD 和PAXOS USD属于主动迎合监管,KYC/AML 更严格,运行更透明化,资金监管和审计更频繁更公正,Gemini 和PAXOS 甚至已经取得了纽约金融局的许可来开展该业务。不过截止目前为止,以上各家的稳定币业务整体市值都还比较小,究其原因,还是因为炒币占据了目前数字货币交易的主流,而各大数字货币交易所已经选择了USDT 做为主要的稳定币种开展交易,缺乏动力去与有更高合规要求的新稳定币种合作,而看起来更有可能会选择这些新稳定币种的投资者,如更加重视风险管控的传统金融机构,成熟的个人价值投资者以及其他行业进入者,目前占比还是太小。

另一类改造来自于高盛和比特大陆支持的老牌数字货币金融商Circle,为了改善USDT 单中心风险高的弱点,Circle 目前推出了USD//Coin,简称USDC,USDC 允许多个发行商,各家都可以通过基于以太坊的平台Center 来发行和销毁USDC,而且各家发行的USDC 均可以通存通兑。此举降低了投资者的风险,因为假设N 家发行商参与此业务发行USDC,其中一家出现了问题,但是剩下的N-1家发行商还是可以继续进行兑付,继续维持整个系统;相对于其他各家中心化法币资产抵押的稳定币来说,这种机制相当于做了一个联盟链的稳定币,已经大幅度降低了中心化稳定币的风险,但是联盟必须设立很高的准入标准和审核机制,让真正负责的发行商参与其中,不然就会陷入类似欧元区债务危机的情形,欧元区发币是统一了,但是各国的财政并没有统一啊,对于本身盈利能力有限又瞎花钱造成经济危机的葡萄牙,意大利,希腊和西班牙,德国和法国等其他大国必须承担救助的责任,不然欧元区就要完蛋。

大多数稳定币都会选择基于Bitcoin 或Ethereum 的二层协议来搭建自己的稳定币链,但是IBM支持的Stronghold USD选择了Stellar 网络来发行;Bitcoin 和Ethereum 本身性能有限,目前都不能支持大吞吐量交易频次,以USDT 为例,其发送和确认时间周期相当长,但目前对于主要由交易所主导的炒币操作来说,由于交易所内USDT 相关的交易不用真正上链,所以低性能并不是个问题,因为真正的上链操作非常少。Stellar 具有独特的分片型共识协议,具有共识效率高,高出块速度的优势,如果稳定币的应用扩大到普通民众的日常生活,那基于Stellar 网络的Stronghold USD会立马显出性能上的优势。

顾名思义,是指用数字货币做为抵押物的稳定币,包括早期BitShares中创立的BitCNY和BitUSD,Steemit 中的Steem USD,以及最近比较火的Dai。

由于数字货币本身价值波动幅度太大,因此以数字货币作为抵押的稳定币,都采用了比较高的抵押率,以防止市场的大幅波动或者黑天鹅事件,使得抵押币价值迅速下降带来的风险,比如BitCNY 采用了200%的抵押率以及强制平仓和强制清算的机制,而Dai 当前采用了150%的基于以太币ETH的抵押率。尽管如此,在面临上述极端波动情况下稳定币如何表现,仍待考验。

Maker 系统引入了MKR,MKR 是一种Maker 系统的管理token,持有者可以享受到抵押债仓缴纳的管理费,同时也需要承担诸如风险参数管理,目标价格变化率设定,选择可信的Oracle,选择全局清算者等一系列责任,更需要在系统抵押资产不足以偿还出借的Dai流通值时,来充当买家承担最后的债务。可见MKR 的机制,持有者的管理水平,对Dai 的成功至关重要,也正因为如此,当前Dai 数字货币 USDT (Tether)是什么? 的持有者有很大比重同时也是MKR 的投资人,也就是说,这些投资者对这个系统的管理有信心,对自己的盈利有预期,所以更有动机使用Dai。

无抵押算法银行型稳定币模拟的是现实世界中央行的发币行为,目前还处于以研究阶段。该类型最著名的项目Basis 为例,Basis 的理论基础是著名经济学家,诺贝尔经济学奖获得者米尔顿.弗里德曼的”货币数量论”,它的观点是:在其他条件不变的情况下,物价水平的高低和货币价值的大小由一国的货币数量所决定的。货币数量增加,物价随之正比上涨,而货币价值则随之反比下降。反之则相反。依据此理论,Basis 的机制设计中,通过监测稳定币与美元之间的价值是否对应,当稳定币价格高于1美元时,则通过增发稳定币的方式扩大供应,使稳定币价格下调至1美元,当稳定币价格低于1美元时,则通过发行债券币的方式,销毁部分稳定币,减少供应,使稳定币价格上涨至1美元。

Basis设计了三个币种相互作用来维持币值的稳定,Basis 本身做为稳定币锚定美元价值,1 Basis = 1USD,Bond Token 相当于央行发行的债券币,Share Token 相当于央行的股票,用于Basis 众筹,值得一提的是当前Basis 筹资已经高达1.3亿美金,相当多的投资机构在未来都会扮演Share Token 的持有人角色。

如图说明了Basis 系统中Bond Token和Share Token 如何发挥作用:

除了锚定美元,Basis 还叫出了在不久的未来,真正锚定一篮子商品的价值的口号,这样也可以彻底避开美元本身中心化发币的风险,不过我认为这一步还远远没有到来,不仅因为当前美元的全球霸主地位,更因为一篮子商品在不同国家都有不同的价格,到时候Basis 也许需要在不同国家分别提供不同版本的稳定币,这又会要求相关国家的数字货币监管政策纷纷前进一大步。

相比较前两种类型的稳定币,无抵押算法银行型稳定币入门门槛更高,需要较高的经济学理论水平,系统的治理水平要求也非常高,更符合区块链去中心化的理念。由于是完全去中心化系统,通过智能合约来完成绝大多数系统行为,因此也具有极高的透明度,尽管如此,系统并不是所有行为都是自动的,Share Token的持有者仍然担负有系统管理的职责,需要设计强壮有力的系统机制。Basis 为代表的无抵押算法银行型稳定币代表了稳定币未来的发展方向趋势,具体表现如何,还有待观察。

稳定币何时能稳

在笔者准备发稿时,USDT 由于传出停止提现的新闻,10月15日出现大规模恐慌性抛盘,USDT 比对人民币的价格由6.8x 暴跌至6.2x,而市值排名第二的TUSD则在这一轮行情中直冲高点,涨至1.2美金,约8.4x 人民币,主流数字货币如BTC, ETH, XRP等因为大量抛盘资金避险购入也出现了很大的涨幅。

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以太坊,是一个开源的有智能合约功能的公共区块链平台,通过其专用加密货币以太币(Ether)提供去中心化的以太虚拟机(Ethereum Virtual Machine)来处理点对点合约。